Контролен списък за програма за идентификация на клиенти

Основната програма за борба с пране на пари (AML) в САЩ е Законът за банковата тайна (BSA), който изисква финансовите институции да разработят, внедрят и поддържат програма за идентификация на клиенти (CIP). Целта на CIP е да гарантира, че финансова институция знае истинската самоличност на своите клиенти.

За да съответствате на BSA, трябва да следвате контролен списък за установяване на вашия CIP. Тази статия ще предостави всеобхватен контролен списък, който можете да следвате, за да улесните процеса.

Какво е контролен списък за програма за идентификация на клиенти?

Контролният списък за програма за идентификация на клиенти е всеобхватно ръководство, което помага на финансовите институции да установят и поддържат ефективни процедури на CIP. Той гарантира съответствие с нормативни изисквания и помага да се предотврати пране на пари и финансови престъпления.

Значението на контролния списък за програма за идентификация на клиенти

Знанието кой стъпка да следвате при внедряване на CIP помага на финансовите институции и техните правни екипи да съответствуват със Закона за банковата тайна и да предотвратят дейности по пране на пари. Организациите могат да бъдат сигурни, че придържат своите финансови задължения, събират необходимата информация от клиентите, проверяват техните самоличности и създават по-безопасна финансова система за всички участници.

Кой може да се възползва от контролния списък за програма за идентификация на клиенти

• Служители за AML съответствие - Някой, който е назначен от финансова институция да надзирава политиките на AML и да гарантира, че няма проблеми със съответствието с нормативни изисквания. Специалист по съответствие е обикновено старши мениджър, отговорен за разработване и поддържане на CIP, както и за обучение на персонала по неговите изисквания.

• Представители на сметки - Това са служителите на първа линия на финансова институция, които се занимават директно с клиентите. Те трябва да бъдат запознати с изискванията на програмата за идентификация на клиенти, за да събират правилно информация за клиентите и да проверяват техните самоличности.

• Персонал по информационни технологии - Те играят важна роля при разработване и поддържане на системите, използвани за съхранение на информация за клиентите. Те също трябва да разберат как работи CIP, за да го поддържат правилно.

• Екипи за проверка на клиентите - Тези екипи са отговорни за провеждане на подобрена проверка на клиентите с по-висок риск. Те трябва да бъдат запознати с CIP, за да оценят правилно рисковете и да предприемат подходящи мерки.

• Борд на директорите - Те са отговорни за определяне на стратегическата посока на финансовата институция, което включва одобрение на CIP. Като такъв, бордът на директорите трябва да бъде информиран за изискванията на CIP и как ще повлияе на операциите на организацията.

• Полезно собственост - Някой, който е в полезно собственост на компания – лице, което в крайна сметка притежава или контролира интерес в правно лице или договореност, като компания, траст или фондация – има вложен интерес в гарантиране, че техните клиенти са легитимни и квалифицирани да правят бизнес.

Изследвайте контролния списък за програма за идентификация на клиенти

Контролен списък за програма за идентификация на клиенти

Установете екип за борба с пране на пари

Копиране на връзката

Тази група хора ще бъде отговорна за разработване, внедряване и поддържане на CIP.

Защо е важно да се установи екип за борба с пране на пари?

Гарантирането на съответствие с BSA изисква финансовите субекти да предприемат мерки за предотвратяване на пране на пари. Това е критично за безопасността на всяка банкова институция. Отговорността за CIP означава, че този екип играе жизненоважна роля в запазване на интегритета на тази организация.

Как да установите екип за борба с пране на пари?

Няма един размер, който да пасва на всички, тъй като съставът на екип за борба с пране на пари ще варира в зависимост от размера и структурата на въпросната финансова институция. Въпреки това, някои ключови етапи са да назначите служител по програма за съответствие, който ще бъде лицето, отговорно за надзор на политиките и процедурите на AML; събрете екип от представители на сметки, персонал по информационни технологии и аналитици за проверка на клиентите; и осигурете обучение на всички служители по изискванията на програмата за идентификация на клиенти.

Какви инструменти да използвате за установяване на екип за борба с пране на пари?

• Интервюта – за определяне на най-добрия кандидат за ролята на служител по програма за съответствие
• Материали за обучение – за образование на вашите служители по изискванията на CIP
• Въпросник – за оценка на знанията на вашия екип по AML съответствие и CIP

Готовоимам екип за борба с пране на пари

Проверете самоличността на нов клиент

Копиране на връзката

Финансовите институции са задължени да потвърдят, че техните клиенти са онези, които твърдят, че са като част от процеса на включване.

Защо е важно да се провери самоличността на нов клиент?

Чрез потвърждаване на самоличностите на клиентите, организациите могат да бъдат сигурни, че не правят бизнес с престъпници или терористи. Това от своя страна помага да се защити финансовата система от злоупотреба и да се предотврати пране на пари.

Как да проверите самоличността на нов клиент?

Това може да се направи чрез използване на документи, проверка на базата на знания, недокументарни методи или други средства. Одобрените процеси трябва да са вече установени като част от вашия CIP.

Какви инструменти да използвате за проверка на самоличността на нов клиент?

• CIP контролен списък – за гарантиране, че следвате необходимите процедури за проверка на самоличност
• Документация – за събиране на информация на клиента
• Проверка на подлинност – за потвърждаване на детайлите на клиента
• Недокументарни методи – за иначе потвърждаване на самоличността на клиента

Проверих самоличността на клиента

Създайте профил за клиента

Копиране на връзката

Проследяването на техния процес на отваряне на нова сметка ще ви каже кога клиентът е бил включен, какъв тип сметка е отворил и други важни детайли.

Защо е важно да се създаде профил за клиента?

Това помага на финансовите институции да проследяват своите бизнес сделки. Тази информация може да се използва за оценка на рисковете, мониторинг на финансови трансакции и откриване на подозрителни трансакции или дейности.

Как да създадете профил за клиента?

Чрез събиране на информация за тях по време на процеса на отваряне на сметка и съхранение в централна база данни. Тези данни могат да се използват за създаване на профил, който може да бъде достъпен от всички съответни отдели в организацията.

Какви инструменти да използвате за създаване на профил за клиента?

• Форма за отваряне на сметка – за събиране на данни на клиента
• Шаблон за профил на клиента – за създаване на стандартен формат за профили
• База данни – за съхранение на информация за клиента

Готовопрофилите са създадени

Уведомете екипа на AML за новия клиент

Копиране на връзката

Екипът за борба с пране на пари трябва да бъде уведомен всеки път, когато нов клиент е включен.

Защо е важно да се уведоми екипът на AML за нов клиент?

Това позволява на екипа да оцени рисковете, свързани с клиента и да реши дали трябва да се предприемат допълнителни мерки. Това също помага да се гарантира, че финансовата институция отговаря на изискванията за съответствие на CIP.

Как да уведомите екипа за борба с пране на пари за нов клиент?

Това може да се направи чрез изпращане на имейл или телефонен разговор. Уведомлението трябва да включва всички съответни информации за клиента, като например неговото име, адрес и дата на раждане.

Какви инструменти да използвате за уведомяване на екипа на AML за нов клиент?

• Инструмент за комуникация – за контакт с екипа на AML (телефон, имейл)
• Профил на клиента – за предоставяне на екипа с всички съответни детайли за клиента

Уведомих екипа на AML

Преглед на информация за новия клиент

Копиране на връзката

Преглед на детайлите, предоставени от представителите на сметки по време на интервюта с клиенти, както и данни от процеса на документация и проверка на подлинност.

Защо е важно да се преглед информация за нов клиент?

Това помага да се гарантира, че всички необходими информации са събрани и че всичко е наред. Това също ви позволява да хванете всички червени флага, които могат да са пропуснати по време на първоначалното скрининг.

Как да преглед информация за нов клиент?

Преминете през всички налични данни с фина гребен. Това включва интервюиране на представители на сметки, преглед на документация и проверка на детайлите на клиента.

Какви инструменти да използвате за преглед на информация за нов клиент?

• Форма за отваряне на сметка – за събиране на данни на клиента
• Проверка на подлинност – за потвърждаване на самоличността на клиента
• CIP контролен списък – за гарантиране, че следвате дадените процедури

Информацията за новия клиент беше преглеждана

Завършете документацията Познай своя клиент с контролния списък на LiveAgent за KYC

Копиране на връзката

KYC е набор от форми и въпроси, които трябва да бъдат попълнени и съхранени за всеки нов клиент.

Защо е важно да се завърши документацията на KYC?

За да могат финансовите институции да събират всички необходими информации за своите клиенти. Тези данни могат след това да се използват, за да помогнат да се определят нивата на риск преди правене на бизнес с тях.

Как да завършите документацията на KYC?

Инструктирайте клиента да следва всички инструкции на формата и да отговори на всички въпроси честно. Това трябва след това да бъде подписано както от клиента, така и от представител на вашата организация. Използвайте контролния списък на LiveAgent за KYC, за да не пропуснете никакви стъпки.

Какви инструменти да използвате за завършване на документацията на KYC?

• Контролен списък на LiveAgent за KYC – за завършване на всички необходими стъпки
• Форма за KYC – за събиране на данни на клиента
• Профил на клиента – за предоставяне на всички съответни детайли за клиента

Готово. Имам пълна документацияготова за използване

Поискайте необходима документация

Копиране на връзката

За да проверите самоличността на клиента, ще трябва да събере определени детайли и потвърждаващи документи от тях.

Защо е важно да се поискат необходими документи?

За да потвърдите самоличността на клиента и да проверите, че те са онези, които твърдят, че са. Това също ви позволява да хванете всички червени флага, които могат да са пропуснати по време на първоначалното скрининг.

Как да поискате необходима документация?

Свържете се с клиента, използвайки неговия предпочитан метод на комуникация, включително искане за всички съответни информации. Необходимите документи могат да варират в зависимост от страната, в която работите, но обикновено включват издадено от правителството удостоверение, доказателство за адрес (например финансово изявление), дата на раждане и т.н.

Кои инструменти да използвате за поискане на необходима документация?

• Инструмент за комуникация – за контакт с клиента (телефон, имейл)
• Профил на клиента – за съхранение на всички техни информации

Поискал съм необходима документация

Извършете преглед на специалист по AML на документацията

Копиране на връзката

Проверете всички информации на клиента, за да потвърдите, че е пълна и правилна.

Защо е важно да се извърши преглед на специалист по AML?

За да проверите, че всички документи са в ред и че няма червени флага, които са пропуснати. Това помага да се защити вашата организация от финансови престъпления.

Как да извършите преглед на специалист по AML?

Специалистът по AML ще преминат през всички документи и ще проверят, че всичко е в ред. Те също ще отбележат всички подозрителни трансакции, странни финансови дейности или липсваща информация.

Какви инструменти да използвате за извършване на преглед на специалист по AML?

• Профил на клиента – за предоставяне на всички съответни детайли за клиента
• Инструмент за комуникация – за контакт с клиента (телефон, имейл)

Всички преглеждане на документацията бяха завършени

Провеждане на скрининг за санкции

Копиране на връзката

Това ще включва проверка на име на клиента срещу публикувани списъци.

Защо е важно да се проведе скрининг за санкции?

Гарантирайте, че не правите бизнес с никакви лица или организации, които са в тези списъци. Това от своя страна помага да се защити вашата компания от финансови престъпления.

Как да проведете скрининг за санкции?

Има различни инструменти за скрининг, като WorldCheck или LexisNexis. Просто въведете име на клиента в системата и тя ще проведе проверка срещу съответните бази данни.

Какви инструменти да използвате за провеждане на скрининг за санкции?

• WorldCheck
• LexisNexis

Направих задълбочен скрининг за всички възможни санкции

Подгответе документ за ескалация за всички съвпадения

Копиране на връзката

Ако име на потенциалния клиент е отбелязано в някой от проверките на скрининг, ще трябва да проведете допълнително разследване.

Защо е важно да се подготви документ за ескалация?

Този документ съдържа всички съответни информации за клиента и неговата сметка. Той ще се използва за ескалация на случая до старши мениджър за допълнителен преглед.

Как да подготвите документ за ескалация?

Шаблон ще бъде полезен тук, така че потърсете онлайн, ако вашата организация вече няма един. Ако има, просто попълнете всички съответни информации и го изпратете за преглед.

Какви инструменти да използвате за подготвяне на документ за ескалация?

• Шаблон
• Профил на клиента

Подготвих документ за ескалация

Присвойте рейтинг на риск на клиента

Копиране на връзката

След преглед на всички документи, оценете клиента по неговия потенциален риск за вашия бизнес.

Защо е важно да се присвои рейтинг на риск на клиента?

За да можете да приоритизирате своите случаи и да се фокусирате на клиентите, които представляват най-голям риск за вашата организация. Това също помага на служителя по съответствие да реши да одобри или отхвърли потенциалния клиент.

Как да присвойте рейтинг на риск на клиента?

Има различни методи за това, но можете да използвате проста система за оценяване. Присвойте точки въз основа на фактори, като например страната на произход на клиента или неговата индустрия.

Какви инструменти да използвате за присвояване на рейтинг на риск на клиента?

• Профил на клиента
• Инструменти за оценка на риск – за оценяване на потенциалния клиент по неговия възприеман риск
• Агенции за потребителски отчети – за информация за история на плащания и кредитна активност и т.н.

Възможните рискове бяха оценени и подходящ рейтинг на риск беше присвоен на моя клиент

Одобрете или отхвърлете клиент с висок риск

Копиране на връзката

Ако потенциалният клиент се счита за възможна опасност, решение за правене на бизнес с тях трябва да бъде взето от служителя по съответствие.

Защо е важно да се одобри или отхвърли клиент с висок риск?

За да намалите шансовете да правите бизнес с всеки лица или организации, които могат да представляват заплаха за вашата компания. От своя страна, това помага да ви защити от финансова отговорност.

Как да одобрите или отхвърлите клиент с висок риск?

Решението ще бъде взето от служителя по съответствие, след като преглед всички съответни информации. Те ще дадат своето одобрение за отваряне на сметката или ще я отхвърлят в зависимост от наличието на разумно убеждение, че те са клиент с висок риск.

Какви инструменти да използвате за одобрение или отхвърляне на клиент с висок риск?

• Профил на клиента
• Инструмент за комуникация

Одобрих или отхвърлих клиент с висок риск

Отворете сметка за клиента въз основа на приемлив риск

Копиране на връзката

Ако клиентът е одобрен, ще трябва да създадете профил в системата за тях.

Защо е важно да се отвори сметка за клиента въз основа на приемлив риск?

За да можете да започнете да правите бизнес с тях и да започнете да генерирате приходи.

Как да отворите сметка за клиента въз основа на приемлив риск?

Процесът ще варира в зависимост от вътрешните процедури на вашата организация, но като цяло ще трябва да попълните някои документи и да ги подадете за одобрение. След като всичко е проверено и одобрено, сметката ще бъде отворена в системата след необходимия период на чакане.

Какви инструменти да използвате за отваряне на сметка за клиента въз основа на приемлив риск?

• Профил на клиента – за подаване за одобрение
• Инструмент за отваряне на сметка – за отваряне на сметката след като всичко е одобрено
• Инструмент за мониторинг – за написване на доклад за подозрителна дейност след отваряне на сметката, ако е необходимо

Готово. Отворих сметка успешно

Методи за ефективна идентификация на клиента

Съхранение на записи

Първата стъпка в всяка програма за идентификация на клиенти е да гарантирате, че имате пълни и точни записи на всички клиенти, за да можете да им предоставите най-добрия клиентски сервис.

Сравняване с правителствени списъци

Друг начин да идентифицирате своите клиенти е чрез сравняване на тях срещу правителствени списъци на лица и организации, които са отбелязани като висок риск. Това помага да се отсеят всички, които могат да представляват заплаха за вашия бизнес.

Предоставяне на адекватно известие

Като част от вашата програма за идентификация на клиенти, ще трябва да уведомите клиента за събирането на неговата лична информация определен брой работни дни предварително. Това известие трябва да бъде ясно и видимо, и трябва да обясни защо събирате информацията и как ще се използва.

Установяване на критерии за изключение

Може да има някои клиенти, които са изключени от вашата програма за идентификация на клиенти. Установяването на критерии за изключение предварително ви спасява от ненужното събиране на информация от лица, които не представляват риск за вашия бизнес.

Одит и тестване

Редовното актуализиране на вашата програма за идентификация на клиенти е от съществено значение, за да продължи да работи ефективно. Този процес помага да се идентифицират всички слабости в системата и помага да се гарантира, че сте в съответствие с всички приложими банкови разпоредби.

Резюме на контролния списък за програма за идентификация на клиенти

• Установете екип за борба с пране на пари
• Проверете самоличността на нов клиент
• Създайте профил за клиента
• Уведомете екипа на AML за новия клиент
• Преглед на информация за новия клиент
• Завършете документацията Познай своя клиент с контролния списък на LiveAgent за KYC
• Поискайте необходима документация
• Извършете преглед на специалист по AML на документацията
• Провеждане на скрининг за санкции
• Подгответе документ за ескалация за всички съвпадения
• Присвойте рейтинг на риск на клиента
• Одобрете или отхвърлете клиент с висок риск
• Отворете сметка за клиента въз основа на приемлив риск