Всеобхватен контролен списък за проверка на клиентите, който помага на предприятията да идентифицират рисковете на клиентите чрез защита на данните, проверка на самоличностите, проверка на санкциите, оценка на рисковете, мониторинг на дейностите и докладване на подозрителното поведение, за да отговорят на правните задължения и предотвратят заплахите.
Контролният списък за проверка на клиентите (CDD) е критична част от програмата за съответствие на всеки бизнес. Този документ помага на компаниите да идентифицират и оценят риска, свързан с техните клиенти. За да намалят тези потенциални заплахи, предприятията трябва да събират информация за своите клиенти и да предприемат стъпки за проверката й. В този пост ще обсъдим ключовите компоненти на контролния списък за CDD и ще предоставим примери за това как да завършите всяка стъпка.
Провеждането на CDD е критичен процес за всяка организация или финансова институция. Чрез попълване на документ, който очертава необходимите стъпки, които трябва да предприемат, предприятията могат да гарантират, че отговарят на своите правни и нормативни задължения. Освен това контролният списък за съответствие на CDD може да помогне на компаниите да идентифицират и оценят потенциалните опасности от провеждане на бизнес с някои клиенти. Чрез предприемане на всички необходими мерки за намаляване на тези рискове, предприятията и финансовите институции могат да се защитят от потенциални финансови загуби.
Предприятия, които работят с клиенти Всички те могат да се възползват от наличието на контролен списък за CDD, който да им помогне да избегнат всякакви правни или финансови проблеми, които могат да възникнат от неизвършване на надлежна проверка на клиентите. Чрез следване на стъпките в контролния списък, те могат да бъдат сигурни, че предприемат необходимите предпазни мерки, за да избегнат всякакви потенциални проблеми.
Предприятия, които трябва да отговарят на нормативните изисквания на AML Нормативните изисквания за противодействие на пране на пари (AML) изискват от предприятията да предприемат допълнителни мерки, за да предотвратят финансирането на престъпни дейности. Част от тези нормативни изисквания включва завършването на CDD. Чрез наличието на контролен списък за това, предприятията могат да гарантират, че са в постоянно съответствие с нормативните изисквания на AML.
Всяка организация или финансова институция, която иска да се защити от финансовите рискове, свързани с нейните клиенти Такъв документ може да помогне на предприятията да идентифицират и оценят всякакви потенциални заплахи, които представляват техните клиенти. Чрез предприемане на стъпки за намаляване на тези рискове, компаниите могат да се защитят от финансовите загуби, които могат да възникнат в резултат.
Тествайте сигурността на вашите мрежи и системи и гарантирайте, че вашите служители са обучени в най-добрите практики за сигурност на данните.
За да защитите вашия бизнес от всякакви потенциални финансови загуби, които могат да възникнат, ако самоличностите на някой от вашите клиенти бъдат откраднати. Освен това, ако вашите системи бъдат нарушени, можете да бъдете подложени на тежки глоби от нормативни органи.
Първо, трябва да имате вътрешни контроли и политика за сигурност на данните, която очертава разумните мерки, които трябва да предприемете, за да защитите вашите мрежи и системи. След това проверете, че всички ваши служители са обучени в най-добрите практики за сигурност на данните, като неделене на пароли или изтегляне на файлове, които не са от надеждни източници.
Събирайте и потвърждавайте имената, адресите, датите на раждане и друга идентификационна информация на вашите клиенти.
Това помага да се гарантира, че предприемате разумни мерки, за да потвърдите, че клиентите са онези, които казват, че са. В резултат на това ще допринесе за предотвратяване на кражба на самоличност и измама, както и за съответствие с нормативните изисквания на AML.
Събирайте тяхната информация чрез онлайн формуляр или въпросник “Познай своя клиент” (KYC) и проверете, че съответства на вашите записи. След това трябва да потвърдите, че детайлите са правилни, като получите копия на техните документи за самоличност, като паспорти или водачески удостоверения.
Потърсете имената на вашите клиенти в списъците със санкции, за да гарантирате, че не провеждате бизнес с никакви ограничени физически лица или организации.
Ако провеждате бизнес с някой, който е под санкции, можете да се сблъскате с тежки глоби или дори затвор. Като такъв, трябва да проверите за санкции преди да влезете в какъвто и да е бизнес договор.
Най-често е да потърсите имената на вашите клиенти в списъците със санкции. Тези списъци обикновено се поддържат от държавни агенции, правоохранителни органи или финансови институции, което означава, че съдържат точна и актуална информация.
След като сте събрали и проверили тяхната информация, трябва да оцените свързания профил на риска на клиента.
Оценяването на вероятността те да извършат измама или ако има рискове от пране на пари, помага да определите нивото на надлежна проверка, което е необходимо за всеки тип клиент. Например, клиентите с висок риск ще трябва да преминат по-строги проверки от тези с нисък риск.
Можете да оцените отделните си клиенти въз основа на фактори като тяхната страна на произход, индустрия и история на транзакциите. Това ще ви даде по-добра представа за това кои са вашите клиенти с по-висок риск и следователно изискват повече надлежна проверка.
В зависимост от резултатите на вашата оценка, може да трябва да събере допълнителни детайли от вашите клиенти.
Помага допълнително да проверите тяхната самоличност и да оцените техните нива на риск. Например, можете да решите да поискате копия на техните финансови отчети.
Можете да поискате необходимите документи директно от вашия клиент или чрез онлайн формуляр. След като ги имате, проверете, че информацията съответства на това, което вече имате в досието.
След като сте събрали цялата необходима информация, трябва да я проверите, за да гарантирате, че всичко е правилно.
Това допринася за защитата на вашия бизнес срещу измама и потенциалния риск от пране на пари. За да го направите, може да трябва да потвърдите адреса или работното място на клиента, например.
Има няколко начина да направите това, като например да позвоните на клиента или да му изпратите писмо. Можете също да използвате услуги на трети страни като независим източник, за да проверите тяхната самоличност и/или адрес.
В зависимост от резултатите на процеса до този момент, може да трябва да проведете допълнителна проверка на вашите клиенти.
Това помага допълнително да оцените нивото на риск на клиента и гарантира, че те са онези, които казват, че са. На този етап трябва да проверите техния наказателен регистър или финансова история, ако се счита за необходимо.
Чрез търсене в онлайн бази данни или наемане на професионална услуга. След като имате необходимата информация, трябва внимателно да я преглед, за да потърсите всякакви червени флагове.
Ако все още не сте сигурни за определен клиент, винаги можете да наемете някой да ви представлява правно.
Те могат да предоставят експертни съвети относно вашия подход към процедурите за проверка на клиентите и да гарантират, че всичко е направено правилно. Адвокатът може също да помогне да разреши всякакви правни проблеми, които могат да възникнат при работа с клиенти.
Можете да потърсите онлайн или да поискате препоръки от вашата мрежа. След като намерите няколко потенциални кандидати, проверете техните квалификации и опит, за да се уверите, че са подходящи за работата. След това интервюирайте ги, за да видите дали биха били добро съответствие за вашия бизнес.
Дори след като сте завършили процеса на проверка на клиентите, трябва да следите техните действия.
За да проверите, че не правят никакви подозрителни транзакции и да ви дадат възможност да реагирате, ако го правят. Ако забележите, че основен клиент прави големи или чести теглене, например, трябва да разследвате допълнително, за да потърсите признаци на потенциално пране на пари.
Редовно преглеждайте техните извлечения на бизнес сметка или история на транзакциите. Ако забележите нещо необичайно, предприемете подходящо действие, като например контактуване на клиента или докладване на техните съмнителни дейности на съответните органи.
Трябва също да сте наясно, ако клиент започне да участва в някаква съмнителна дейност, тъй като това може да бъде индикация, че нещо не е наред.
Може да ви помогне да идентифицирате потенциални проблеми рано и да предприемете действия, за да ги предотвратите от причиняване на щети. Забелязването на всякаква необичайна дейност ви позволява да разследвате допълнително и да разберете дали клиентът участва в някакви престъпни действия, преди да е твърде късно.
Обърнете внимание на начина, по който клиентът действа, когато взаимодействате с него, и следете техните бизнес дейности във времето. Ако забележите всякакви отклонения от нормата, трябва да повдигнете проблема директно с тях или да отбележите сметката за по-близо текущо мониторинг.
Дори ако всичко изглежда да върви добре, все още трябва да се свържете с вашите клиенти след определено време.
За изграждане и поддържане на добри отношения с клиентите, както и за позволяване на вас да ги попитате за всякакви промени в техните обстоятелства или бизнес, които могат да повлияят на техния акаунт или дейности с вас. Редовните проверки показват, че сте инвестирани в клиента и техния успех.
Използвайте система за управление на отношенията с клиентите (CRM), за да планирате редовен контакт с клиентите поне веднъж годишно (но по-често, ако е възможно), или настройте система за напомняне за себе си. Можете също просто да се свържете, когато имате нещо конкретно за обсъждане, и да ги контактувате чрез техния предпочитан метод на комуникация, използвайки софтуера на LiveAgent helpdesk. Това ще помогне да запазите добрите отношения с клиентите.
Ако вярвате, че клиент е в риск от пране на пари или всякаква друга престъпна дейност, трябва да го докладвате на съответните органи.
Това е правно изискване за вас да го направите, и помага да защитите както вашия бизнес, така и по-широката общност от вреда. Трябва да предприемете действия, ако имате някакво подозрение за пране на пари или всякаква друга престъпна дейност, тъй като това са сериозни престъпления, които могат да имат далечни последици.
Има различни начини да докладвате подозрителна дейност, в зависимост от страната или региона, където живеете. В САЩ, например, можете да подадете доклад за подозрителна дейност (SAR) в Мрежата за правоприлагане на финансови престъпления (FinCEN).
Проведете проверка на предистория на всички клиенти, включително проверки на наказателния регистър и кредитната история Помислете да използвате програма за идентификация на клиентите (CIP), за да проверите самоличността на клиента. Това обикновено ще включва събиране и проверка на определена информация за клиента, като неговото име, дата на раждане и номер на социално осигуровка. Трябва също да проведете наказателни и кредитни проверки, за да се уверите, че клиентът няма история на финансови престъпления или друга незаконна дейност.
Поискайте и преглеждайте копия на бизнес лицензи и разрешения При включване на нов клиент, уверете се, че поискате да видите тези и всички други съответни документи за вашите исторически записи. Това ще ви помогне да потвърдите, че клиентът е легитимен и че техният бизнес работи законно.
Проверете контактната информация на клиента Важно е да проверите, че детайлите, които имате в досието, са правилни и актуални. Това включва тяхното име, имейл адрес, пощенски адрес и телефонен номер. Трябва също да се уверите, че имате начин да се свържете с клиента в случай на всякакви спешни случаи.
Проверете профилите на клиента в социалните медии за всякакви червени флагове Социалните медии могат да бъдат отличен начин да запознаете вашите клиенти, но е също важно да проверите за всякакви признаци, които могат да указват, че не са онези, които казват, че са, или участват в незаконни дейности. Това включва търсене на фалшиви отзиви, профилите, които следват, неместни коментари или всякаква друга вид подозрителното поведение.
Поискайте препоръки от други предприятия, които са работили с клиента Ако не сте сигурни за клиент, един начин да получите спокойствие е да поговорите с други компании, които са провели бизнес с него преди. Това може да ви помогне да потвърдите, че те са легитимни, надеждни и надежни за работа, което ще увеличи шансовете да имате добри отношения с клиента.
Срещнете се с клиента лично, за да получите представа за техните бизнес операции Ако е възможно, винаги е добра идея да имате лице в лице разговор с някой преди да провеждате бизнес с него. Това ще ви даде възможност да го запознаете по-добре и да научите за техния бизнес първо. Това е също възможност да зададете всякакви въпроси, които може да имате, и да получите повече уверение, че те са онези, които казват, че са.
CDD е процесът на задълбочено разследване на потенциален клиент преди установяване на бизнес отношения с него. CDD е важна част от всеки план за управление на риска, тъй като може да помогне да защитите вашата компания от участие в незаконни или неетични дейности. Неизвършване на CDD е следователно подход, основан на риск, който може да има сериозни последици за вашия бизнес.
Задайте много въпроси и направете някои проучвания. Чрез попълване на формуляр за проверка на клиентите или следване на контролен списък за съответствие, както е даден в тази статия, можете да сте сигурни, че сте провели задълбочени проверки. Отделянето на време за внедряване на надлежни мерки за проверка на клиентите ще се окаже полезно в дългосрочен план.
Първо, вашата компания може да бъде отговорна за всички загуби, направени от другата страна в резултат на вашата небрежност. Второ, можете да бъдете подложени на гражданските или наказателни санкции, ако се открие, че сте участвали, дори неволно, в пране на пари или други финансови престъпления. Трето, може да пропуснете важна информация за другата страна, която може да бъде критична за вашия процес на вземане на решения. Накрая, вашата компания може да бъде включена в черния списък за неспазване на нормативните изисквания или от финансови институции, ако се установи, че сте провели бизнес с физически лица или организации в категории с висок риск.
Отличното място за начало е Ръководството за ресурси на Закона за чужди корупционни практики (FCPA) от Министерството на правосъдието на САЩ. Ръководството обхваща широк спектър от теми, свързани с проверката на клиентите, които трябва да се вземат предвид при провеждане на CDD.
Осигурете съответствие и изградете доверие с контролния списък за познаване на вашия клиент на LiveAgent. Проверете идентичност, адрес и профили на риск лесно. ...
Подобрете обслужването на клиентите с контролен списък за осигуряване на качеството. Създайте карта на резултатите, оценете производителността, управлявайте кан...
Подобрете обслужването на клиентите си с нашия практичен контролен списък за обслужване на клиенти – отметнете всичко, за да се насочите към успех....
Присъединете се към нашата общност от доволни клиенти и осигурете отлична поддръжка на клиенти с LiveAgent.
